Decentraliseret finans (DeFi) er en relativ ny type finansielt system, der er baseret på blockchain-teknologi. Det fungerer på en decentral måde, hvilket betyder, at det ikke er kontrolleret af en enkelt enhed eller central myndighed. DeFi tilbyder en bred vifte af finansielle tjenester og produkter, såsom udlån, låntagning, handel og forsikring, som kan tilgås af alle med en internetforbindelse.
En af de vigtigste fordele ved DeFi er, at det giver enkeltpersoner mulighed for at have større kontrol over deres egne finansielle aktiver og transaktioner. Det eliminerer behovet for formidlere, såsom banker og andre finansielle institutioner, som ofte kan opkræve gebyrer for deres tjenester og kan kræve, at brugerne gennemgår lange og komplekse processer.
DeFi giver også mulighed for hurtigere og mere effektive finansielle transaktioner, da det er baseret på sikker distribueret hovedbogsteknologi. Det betyder, at transaktioner kan behandles næsten øjeblikkeligt og nemt kan verificeres og registreres på blockchainen.
Samlet set tilbyder DeFi et mere tilgængeligt og effektivt alternativ til traditionelle finansielle systemer, og det har potentiale til i høj grad at disrupte den traditionelle finansielle industri. Det er et hastigt voksende område inden for kryptovaluta og blockchain-teknologi, og det forventes at fortsætte med at udvide og udvikle sig i de kommende år.
Forskellen på TradFi og DeFi
Traditionel centraliseret finans (TradFi) refererer til det traditionelle finansielle system, som typisk kontrolleres af en central myndighed, såsom en bank eller regering. Det system er afhængigt af formidlere, såsom banker og andre finansielle institutioner, for at facilitere finansielle transaktioner og levere finansielle produkter og tjenester.
I modsætning hertil er decentraliseret finans (DeFi), som beskrevet ovenfor, en type finansielt system, der er baseret på blockchain-teknologi og fungerer på en decentral måde, hvilket betyder, at det ikke er kontrolleret af en enkelt enhed eller central myndighed.
Der er flere vigtige forskelle mellem traditionel centraliseret finansiering og DeFi:
Kontrol
I traditionel centraliseret økonomi kontrollerer en central myndighed det finansielle system og har magten til at træffe beslutninger, der påvirker alle brugere. I DeFi er der ingen central myndighed, og beslutninger træffes gennem en decentral proces, ofte ved hjælp af smarte kontrakter eller governance-protokoller.
Formidlere
Traditionel centraliseret finansiering er afhængig af formidlere, såsom banker, for at facilitere finansielle transaktioner og levere finansielle produkter og tjenester. DeFi eliminerer det behov for mellemmænd, hvilket giver brugerne mulighed for at interagere direkte med hinanden og få adgang til finansielle tjenester uden behov for en tredjepart.
Tilgængelighed
Traditionel centraliseret finansiering kan ofte være vanskelig for nogle personer at få adgang til, især folk i ulande eller andre, der ikke har adgang TradFi produkter.
DeFi er derimod mere tilgængelig, da det kan tilgås af alle med en internetforbindelse.
Effektivitet
Traditionel centraliseret finansiering kan være langsommere og ineffektiv, da transaktioner ofte skal behandles af mellemmænd og kan kræve omfattende dokumentations- og verifikationsprocesser. DeFi er generelt hurtigere og mere effektivt, da det er baseret på blockchain-teknologi og kan behandle transaktioner næsten øjeblikkeligt.
Eksempler på DeFi-projekter
Lad os tage et kig på nogle af de DeFi-projekter, der i øjeblikket er populære på markedet.
Polygon
Polygon er et decentraliseret applikationsøkosystem, der bruger Ethereum blockchainen til at muliggøre hurtige og skalerbare smarte kontrakter. Det har en række skaleringsværktøjer, herunder sharding, og forbinder Ethereum-baserede projekter for at maksimere fordelene ved blockchain.
Platformen er vært for over 19.000 decentraliserede applikationer (DApps) og har et indbygget token som hedder MATIC.
MATIC bruges til gebyrer, staking og sikring af proof-of-stake-netværket.
Uniswap
Uniswap er en decentral kryptobørs, der bruger en automatiseret likviditetsprotokol til at give brugere mulighed for at handle kryptovalutaer på en peer-to-peer måde på Ethereums blockchain. Det er en open source-protokol, der er non-custodial og sikker, og den giver brugerne mulighed for at udbyde DeFi-tokens gratis.
Uniswaps oprindelige token, UNI, er i skrivende stund den 17. største kryptovalutaer i verden med en markedsværdi på lidt over 28 milliarder danske kroner.
Uniswap var et af de førende DeFi-projekter i 2022 på grund af dens innovative handelsmodel, lave gebyrer og brugervenlighed.
Aave
Aave er en open source decentraliseret finansprotokol (DeFi) til lån og udlån af krypto. Det giver brugerne mulighed for at give likviditet til markedet i bytte for en variabel rente og tilbyder en bred vifte af kryptovalutaer.
Aave er decentraliseret og styres gennem Aave governance, som lader AAVE-tokenholdere fremsætte forslag og stemme om centrale beslutninger.
Er DeFi sikkert?
Det er svært at give et entydigt svar på, om DeFi er sikkert eller ej. På den ene side har DeFi-projekter potentiale for at skabe alternative finansielle systemer, der er mere inkluderende, transparente og decentraliserede end de traditionelle finansielle systemer. På den anden side er der også risici forbundet med DeFi, især for nybegyndere, der ikke har en solid forståelse af teknologien og markedet.
Der er blevet oprettet mange DeFi-projekter i løbet af de seneste år, og mange af dem har haft succes og været en god investering for deres brugere. Men der har også været mange projekter, der har mislykkedes og ført til store tab for investorerne. Desuden er der stadig en vis risiko for, at der opstår fejl i smarte kontrakter eller andre tekniske problemer, som kan føre til tab af penge.
Det er derfor vigtigt at huske, at DeFi ikke er uden risiko, og at det er nødvendigt at være omhyggelig og informeret, når man overvejer at investere i DeFi-projekter. Det anbefales at undersøge projekterne grundigt, inden man investerer, og at sammensætte en diversificeret portefølje for at minimere risikoen for tab.